Πόσο ασφαλίζονται στον υπόλοιπο κόσμο;

Kατερίνα Πετρίδη

Ξεφεύγοντας από τα στενά όρια της ελληνικής πραγματικότητας, σήμερα θα προσπαθήσουμε να σας δώσουμε μία εικόνα των τάσεων και των συνθηκών που επικρατούν στην παγκόσμια ασφαλιστική αγορά, μέσα από μερικά πολύ ενδιαφέροντα στατιστικά στοιχεία που συγκεντρώσαμε για εσάς. 

Σύμφωνα με πρόσφατα στοιχεία λοιπόν, η ασφαλιστική διείσδυση παγκοσμίως (τα ασφάλιστρα ως ποσοστό του ΑΕΠ) ανέρχεται σε 7,3%. Το ποσοστό αυτό διαφοροποιείται σημαντικά από χώρα σε χώρα, με την υψηλότερη διείσδυση φυσικά να εντοπίζεται στις ανεπτυγμένες χώρες, ενώ, όπως όλοι γνωρίζουμε, στη χώρα μας ξεπερνάει μετά βίας το 2%. Τις υψηλότερες θέσεις στην κατάταξη καταλαμβάνουν οι Ηνωμένες Πολιτείες με 12% και η Ταϊβάν με 11,4%, ενώ αρκετά πάνω από τον παγκόσμιο μέσο όρο κινούνται και η Νότια Αφρική με 11,3%, η Νότια Κορέα με 11,1%, το Ηνωμένο Βασίλειο με 10,5% και η Σουηδία με 9,3%. Αξίζει να σημειωθεί πως οι Ηνωμένες Πολιτείες αντιπροσωπεύουν το 58% της παγκόσμιας ασφαλιστικής αγοράς. Η Ευρώπη επίσης αντιπροσωπεύει ένα σημαντικό μερίδιο της παγκόσμιας ασφαλιστικής αγοράς, ύψους 30%. Όσον αφορά τα κατά κεφαλήν ασφάλιστρα, η Ευρώπη κατέχει μία από τις υψηλότερες θέσεις παγκοσμίως, με την Ελβετία και την Ολλανδία να οδηγούν την κούρσα. 

Το 95% του πληθυσμού των κρατών-μελών της Ευρωπαϊκής Ένωσης διαθέτουν ασφαλιστική κάλυψη υγείας, είτε δημόσια είτε ιδιωτική είτε και τις δύο. Το ποσοστό αυτό είναι ιδιαίτερα υψηλό σε σύγκριση με άλλες περιοχές του πλανήτη. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, σύμφωνα με πρόσφατα στοιχεία, το 8,6% του πληθυσμού δε διαθέτει κανενός είδους ασφάλιση υγείας, ούτε δημόσια ούτε ιδιωτική, ποσοστό που αντιστοιχεί σε 28 εκατομμύρια ανθρώπους, ενώ οι δαπάνες Υγείας είναι η κύρια αιτία πτώχευσης στις ΗΠΑ, καθώς ευθύνονται για το 66,5% αυτών, σύμφωνα με σχετική έρευνα. Όσον αφορά την ιδιωτική ασφάλιση υγείας, πρώτες σε παραγωγή ασφαλίστρων έρχονται οι Ηνωμένες Πολιτείες, ακολουθούμενες από την Κίνα, την Ινδία, τη Βραζιλία και την Ολλανδία, ενώ η παγκόσμια παραγωγή ασφαλίστρων υγείας αναμένεται να φτάσει τα 2,42 τρισ. δολάρια στο τέλος του 2024, με το 1,7 τρισ. να προέρχεται από τις ΗΠΑ.

Τα ανασφάλιστα οχήματα δεν αποτελούν μάστιγα μόνο για τη χώρα μας -που μετρά πάνω από 600.000- καθώς υπολογίζεται ότι σε παγκόσμιο επίπεδο το 6,2% των οχημάτων που κυκλοφορούν είναι ανασφάλιστα, με μεγάλες διακυμάνσεις από χώρα σε χώρα. Ενδεικτικά, στις Ηνωμένες Πολιτείες το 12,6% των οδηγών δεν έχουν ασφαλίσει το όχημά τους.

Το κόστος των φυσικών καταστροφών αυξάνεται κατακόρυφα από χρόνο σε χρόνο. Έτσι το 2023 οι ζημιές από φυσικές καταστροφές έφτασαν τα 280 δισ. δολάρια παγκοσμίως, εκ των οποίων μόνο τα 108 δισ., ήτοι το 40% αφορούσαν ασφαλισμένες ζημιές, καταδεικνύοντας το μεγάλο κενό ασφαλιστικής κάλυψης που υπάρχει όχι μόνον στη χώρα μας, αλλά και σε ολόκληρο τον κόσμο. Αξίζει να αναφερθεί ότι στις Ηνωμένες Πολιτείες μόλις το 15% των κατοικιών είναι ασφαλισμένες για πλημμύρα, παρά το ότι οι πλημμύρες είναι η πιο συνηθισμένη και η πιο δαπανηρή φυσική καταστροφή, ενώ το 75% των κατοικιών είναι σημαντικά υποασφαλισμένες έναντι φυσικών καταστροφών.

Όσον αφορά τις ασφαλίσεις ζωής, η Ασία συγκεντρώνει περίπου το 30% των παγκόσμιων ασφαλίστρων ζωής, καθώς τα τελευταία χρόνια καταγράφεται ταχύτατη ανάπτυξη του κλάδου, ιδίως στην Ινδία και την Κίνα. Πρώτο σε παραγωγή ασφαλίστρων ζωής έρχεται το Χονγκ Κονγκ, ακολουθούμενο από την Ταϊβάν και το Μακάο, ενώ πρώτη στην Ευρώπη κατατάσσεται η Δανία. Είναι ενδιαφέρον πως μετά την πανδημία οι ασφαλίσεις ζωής σημειώνουν σημαντική άνοδο παγκοσμίως, με ετήσιο ρυθμό αύξησης της τάξης του 3-4%.

Οι κυβερνοκίνδυνοι είναι μία σχετικά καινούργια αλλά ταχύτατα ανερχόμενη απειλή και αντίστοιχα αυξάνονται και οι επιχειρήσεις που φροντίζουν να αγοράσουν κυβερνοασφάλιση. Παρόλα αυτά σήμερα μόνο το 30% των ευρωπαϊκών επιχειρήσεων διαθέτουν κάποιας μορφής ασφαλιστική κάλυψη έναντι κυβερνοκινδύνων, με το αντίστοιχο ποσοστό σε παγκόσμιο επίπεδο να ανέρχεται σε 31%.

Τέλος, θα πρέπει να αναφερθούμε στην ασφάλιση κατοικίδιων ζώων, έναν κλάδο που αναπτύσσεται ταχύτατα, καθώς αυξάνεται με γοργούς ρυθμούς ο αριθμός των ανθρώπων που υιοθετούν ένα ή και περισσότερα κατοικίδια, ιδιαίτερα μετά την πανδημία. Παρόλα αυτά τα ποσοστά των ανθρώπων που ασφαλίζουν το κατοικίδιό τους παραμένουν χαμηλά. Ενδεικτικά να αναφέρουμε ότι στις Ηνωμένες Πολιτείες μόλις το 2% των κατοικίδιων είναι ασφαλισμένα. Το Ηνωμένο Βασίλειο έχει αναμφίβολα μία από τις πιο ανεπτυγμένες αγορές στον συγκεκριμένο κλάδο, καθώς περίπου το 25% των κατοικίδιων διαθέτουν ασφαλιστική κάλυψη.