9ο Συνέδριο Insurtech: Νέες τεχνολογίες που αλλάζουν ριζικά την ασφάλιση

Στις 29 Ιανουαρίου διοργανώθηκε από την Boussias Events το 9th Insurtech Conference με θέμα: “Shaping Insurance Future with AI & Trust”. Επίκεντρο του συνεδρίου ήταν η αντιμετώπιση των κυβερνοαπειλών σε ασφαλιστές και ασφαλισμένους αλλά και η αναδιαμόρφωση των ασφαλιστικών λειτουργιών μέσω νέων προηγμένων μοντέλων ΑΙ. Συμμετείχε πλήθος εκπροσώπων της ασφαλιστικής αγοράς, ακαδημαϊκοί, αλλά και εκπρόσωποι εταιρειών τεχνολογίας.
Η εκδήλωση ήταν χωρισμένη σε τρεις θεματικές ενότητες:

Predictive Insurance & AI
Στην ενότητα αυτή αναλύθηκε η χρήση προηγμένων μοντέλων τεχνητής νοημοσύνης και LLM (μεγάλων γλωσσικών μοντέλων) στην έγκαιρη πρόβλεψη κινδύνων, στην ανάληψη κινδύνων, αλλά και στις αποζημιώσεις. Για τη σημασία της εμπιστοσύνης απέναντι στις μηχανές μίλησε ο Χρήστος Ξενάκης, καθηγητής στο ΠΑΠΕΙ, Διευθυντής του Μεταπτυχιακού Προγράμματος Κυβερνοασφάλεια και ΑΙ. Η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να μετατραπεί σε εργαλείο κυβερνοεπιθέσεων και παραπληροφόρησης. Σε συνδυασμό με προκλήσεις όπως η μεροληψία των αλγορίθμων, οδηγούμαστε να εφαρμόσουμε την αρχή «μηδενική εμπιστοσύνη – μόνιμη επαλήθευση».

Ακολούθησε συζήτηση πάνελ με θέμα «Θεσμικές προκλήσεις – αθέμιτες παρεμβάσεις». Στη συζήτηση συμμετείχαν ο Χάρης Αλεξόπουλος, πρόεδρος της ΕΕΑΕ, ο Κωνσταντίνος Ρούσσης, γενικός γραμματέας της ΕΑΔΕ, ο Άρης Τούπης, αντιπρόεδρος της ΕΣΑΠΕ, ο Στάθης Τσαούσης, γενικός γραμματέας του ΣΕΣΑΕ και γενικός διευθυντής Πωλήσεων της ERGO Ασφαλιστικής και ο Νικόλαος Βαγιάννης, ταμίας του ΣΕΜΑ. Ο κ. Αλεξόπουλος αναφέρθηκε τόσο στις πολύπλοκες κανονιστικές ρυθμίσεις που επιβάλλονται από την Ευρωπαϊκή Ένωση, όσο και στις προκλήσεις στο εσωτερικό της χώρας. Τόνισε πως η διαμεσολάβηση δεν είναι αντίθετη στις τεχνολογικές start ups και τις ψηφιακές πλατφόρμες πωλήσεων, απλά ζητά ίδιους κανόνες για όλα τα κανάλια διανομής και λέει όχι στον αθέμιτο ανταγωνισμό. Μάλιστα υποστήριξε πως στις περιπτώσεις αθέμιτου ανταγωνισμού η ΔΕΙΑ θα πρέπει να λειτουργεί με μεγαλύτερη ταχύτητα, αυτεπάγγελτα και όχι μόνον κατόπιν περιστασιακών καταγγελιών. Στη δική του παρέμβαση ο κ. Τσαούσης υπογράμμισε την ανάγκη να διαμορφωθεί ασφαλιστική συνείδηση, ακόμη και μέσω του συστήματος εκπαίδευσης, ώστε τα παιδιά να μυηθούν στη φιλοσοφία της αποταμίευσης και της ασφάλισης. Συμφώνησε πως είναι αναγκαία η απλοποίηση των κανονιστικών ρυθμίσεων όπως και η θεσμοθέτηση φορολογικών κινήτρων στη χώρα μας. Τέλος τόνισε την ανάγκη διαμόρφωσης ενός ενιαίου κανονιστικού πλαισίου για τη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης στον ασφαλιστικό κλάδο.

Ο Manjit Rana, Executive VP Insurance στην εταιρεία Clearspeed υπογράμμισε πώς η τεχνητή νοημοσύνη έχει κάνει δυνατή την ασφαλιστική απάτη από το ευρύτερο καταναλωτικό κοινό, καθώς είναι σχετικά εύκολο να εξαπατήσει κανείς μία ασφαλιστική εταιρεία ακόμη και από τον καναπέ του. Για παράδειγμα το Chat GPT μπορεί να «δημιουργήσει» φωτογραφία που να δείχνει ότι το αυτοκίνητο του χρήστη έχει χτυπηθεί από φορτηγό, μπορεί να φτιάξει ψεύτικα τιμολόγια, ακόμη και ακτινογραφίες με σπασμένα οστά. Φυσικά ο μόνος που μπορεί να αντιμετωπίσει την τεχνητή νοημοσύνη είναι η ίδια η τεχνητή νοημοσύνη, μέσω σχετικών εφαρμογών και χρήσης στατιστικών δεδομένων.

Στο fireside chat που ακολούθησε ο Κωνσταντίνος Χατζησυμεών, Chief Information & Processes Transformation Officer της ERGO Ασφαλιστικής συζήτησε με τον δημοσιογράφο Παναγιώτη Μαρκέτο γύρω από το πώς η εταιρεία του ενσωματώνει με υπευθυνότητα την τεχνητή νοημοσύνη στην ασφάλιση. Υπογράμμισε ότι η ERGO είναι από τις πρώτες ασφαλιστικές εταιρείες που αξιοποίησαν την τεχνητή νοημοσύνη. Δημιούργησε το chatbot Χαρά, για το οποίο έχει βραβευθεί κατ’ επανάληψη, ενώ πλέον έχει προστεθεί σε αυτό και νέα λειτουργία καταχώρησης και παρακολούθησης των απαιτήσεων αποζημίωσης. Επί του παρόντος η Ergo αναπτύσσει ένα πολύ μεγάλο Data Warehouse, το οποίο μέσω machine learning βοηθά στη βελτιστοποίηση των λειτουργιών και στην διαχείριση των δεδομένων. Φέτος υλοποιείται η σύνδεση της τεχνητής νοημοσύνης με τα κεντρικά συστήματα του ομίλου και σταδιακά η ERGO θα λειτουργεί πλέον πλήρως σε περιβάλλον cloud.
Στη συνέχεια ο Νικήτας Κλαδάκης, γενικός διευθυντής της ADACOM μίλησε για την ασφάλιεα συστημάτων και οργανισμών μέσω Agentic AI (Agentic AI-Powered SOC). Αυτόνομοι AI agents που υπερβαίνουν τη λογική του απλού «co-pilot», επιτρέπουν ταχύτερη ανίχνευση, συσχέτιση και απόκριση σε απειλές μέσα από έξυπνη ανάλυση δεδομένων σε πραγματικό χρόνο.

Διαβάστε: Η ERGO στο 9ο Συνέδριο InsurTech: Τεχνολογίες αιχμής και η νέα εποχή στην εξυπηρέτηση του πελάτη 

Ο Κοσμάς Κίτσος, Chief Technology Officer της Amplus περιέγραψε τον ασφαλιστή του αύριο και πώς αυτός θα πρέπει να εστιάζει στην καινοτομία, την ανθεκτικότητα και τη δημιουργία οικοσυστημάτων. Η ψηφιακή μετάβαση των ασφαλιστικών οργανισμών προϋποθέτει διασυνδεδεμένες αρχιτεκτονικές, υψηλά πρότυπα ασφάλειας και επιχειρησιακής συνέχειας, καθώς και την ενσωμάτωση προηγμένων ψηφιακών εργαλείων σε κρίσιμες λειτουργίες όπως η ανάληψη κινδύνου και οι αποζημιώσεις. Παράλληλα, η καλλιέργεια κουλτούρας ευελιξίας, διαρκούς προσαρμογής και μάθησης, σε συνεργασία με εξειδικευμένους τεχνολογικούς παρόχους, αποτελεί βασικό πυλώνα βιώσιμης ανάπτυξης.

Ο Νίκος Στρατηγάκης, Business Process & Application Technical Director της QUALCO Technology ανέλυσε τον τρόπο που η είσοδος της τεχνητής νοημοσύνης μετατρέπει τις παραδοσιακές χειροκίνητες διαδικασίες του customer onboarding, του underwriting, της διαχείρισης αποζημιώσεων και της ανίχνευσης απάτης σε έξυπνα, αυτοματοποιημένα workflows.

Η πρώτη ενότητα έκλεισε με τον Γρηγόρη Φλουτσάκο, CBDO και συνιδρυτή της SmartRep, ο οποίος εισήγαγε μια διαφορετική προσέγγιση στην διατήρηση πελατών. Αξιοποιώντας προηγμένα analytics και Τεχνητή Νοημοσύνη, παρουσίασε συστήματα που εντοπίζουν έγκαιρα πελάτες με αυξημένη πιθανότητα αποχώρησης και ενεργοποιούν αυτοματοποιημένες, προσωποποιημένες φωνητικές κλήσεις, με ανθρώπινο ύφος και άμεσο στόχο την επίλυση του προβλήματος.

Embedded & Open Insurance
Η δεύτερη ενότητα ξεκίνησε με ένα πάνελ στο οποίο συμμετείχαν ο Χρήστος Φλεβοτόμος, Chief Information Security Officer της Hellas Direct, o δρ. Εμμανουήλ Γεωργακάκης, Information Security And Business Continuity Officer της Interamerican και ο Διονύσης Μασταβράλης, IT Infrastructure and Cyber Security Manager της ERGO Ασφαλιστικής. Θέμα της συζήτησης οι τάσεις, τα προαπαιτούμενα και οι προτεινόμενες λύσεις για την κυβερνοασφάλεια. Οι ομιλητές συμφώνησαν ότι το phishing (αποστολή fake email) γίνεται ευκολότερο και η αντιμετώπισή του δυσκολότερη, ενώ τα κακόβουλα λογισμικά είναι πολύ πιο σύνθετα. Η δυσάρεστη πραγματικότητα είναι πως η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί πλέον να εξουδετερώνει τους υπάρχοντες μηχανισμούς άμυνας των εταιρειών μέσα σε λίγα λεπτά, οπότε καθίσταται αναγκαίο να επέλθει εκσυγχρονισμός των μηχανισμών αυτών, με τη βοήθεια φυσικά της τεχνητής νοημοσύνης. Οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι εξαιρετικά πολύπλοκοι οργανισμοί και οι επίδοξοι hackers μπορούν να βρουν πολλά παραθυράκια για να οργανώσουν τις επιθέσεις τους. Όπως τονίστηκε, απαραίτητη για την αντιμετώπιση των εξελιγμένων αυτών κυβερνοεπιθέσεων είναι η δημιουργία από τις ασφαλιστικές ενός Risk Operation Center.

Ακολούθησε ομιλία του Μιχάλη Περιβολάρη, Head of Infrastructure and Automation της Hellas Direct με θέμα «Μήπως η τεχνολογία κάνει την ασφάλιση λιγότερο ασφαλή;», ενώ στη συνέχεια ο καθηγητής Fintech του πανεπιστημίου του Greenwich του Λονδίνου Γιώργος Σαμακοβίτης, keynote speaker του συνεδρίου, περιέγραψε πως τα real-world programmable assets αλλάζουν την ασφάλιση. Πρόκειται για περιουσιακά στοιχεία, υλικά ή άυλα, όπως τα ασφαλιστήρια συμβόλαια, τα οποία μπορούν να μετατραπούν σε «smart contracts». Τα ψηφιακά αυτά έγγραφα εμπεριέχουν μέσα τους αυτοματοποιημένους κανόνες λειτουργίες, δηλαδή λειτουργίες γραμμένες με κώδικα, όπως για παράδειγμα αυτόματη ενεργοποίηση αποζημίωσης μετά την επέλαση ενός αντικειμενικού δεδομένου όπως μια φυσική καταστροφή.

Επόμενο θέμα της ενότητας ήταν το bancassurance – πώς επηρεάζεται από τις τεχνολογικές εξελίξεις και πώς διαμορφώνεται το μέλλον στη συνεργασία τραπεζών και ασφαλιστικών. Τις απόψεις τους ανέπτυξαν ο Γεώργιος Βαλμάς, Head of Bancassurance, Sales and Distribution της Eurobank και η Νίκη Τρομπούκη, Chief Strategy and Governance Officer της ERGO Ασφαλιστικής.

Στo Intelligent Document Processing, την «έξυπνη επεξεργασία κειμένων» αναφέρθηκε στη συνέχεια ο Βαγγέλης Καρέλης, Chief Technology & Information Officer της εταιρείας Archeiothiki. Η νέα αυτή γενιά τεχνολογίας επιτρέπει την ανάλυση, εξαγωγή και ερμηνεία κειμένων όπως ιατρικές γνωματεύσεις και τιμολόγια επισκευών έως ελεύθερα κείμενα και χειρόγραφες σημειώσεις – καταργώντας τα σημεία συμφόρησης της χειροκίνητης καταχώρισης και οδηγώντας σε πλήρη αυτοματοποίηση διαδικασιών σε αποζημιώσεις, underwriting και διαχείριση συμβολαίων.

Στο “fireside chat” που ακολούθησε ο Αντώνης Τσακνάκης, Country Lead της Anytime στη Ρουμανία συζήτησε με τον δημοσιογράφο Παναγιώτη Μαρκέτο γύρω από την αναγκαιότητα ο ψηφιακός μετασχηματισμός των ασφαλιστικών εταιρειών να ξεκινήσει από τις βασικές λειτουργίες τους, προκειμένου να επιτύχει και να οδηγήσει σε πλήρη ψηφιακή ενοποίηση και ανάπτυξη των εργασιών τους.

Επόμενος ομιλητής ο καθηγητής Δημήτριος Σαλαμπάσης, από το τμήμα Αναδυόμενων Τεχνολογιών & FinTech του πανεπιστημίου του Swinburne, με θέμα την κβαντική επιστήμη και την επόμενη μέρα στην αντασφάλιση των φυσικών καταστροφών. Ακολούθως η δρ. Κέλλυ Ιωάννου εγκληματολόγος και η Κατερίνα Παπασμινασιάν ιατροδικαστής-ψυχολόγος από την εταιρεία CyberX, εστίασαν στις κυβερνο-απάτες μέσω τηλεφώνων και πώς αυτές μπορούν να αντιμετωπιστούν. Η δεύτερη ενότητα έκλεισε με ένα fireside chat όπου ο Δημήτρης Αποστολίδης, CEO της Infomax Insurance Brokers ανέπτυξε στον Παναγιώτη Μαρκέτο την άποψή του για την κρίσιμη σημασία της καινοτομίας και της αποτελεσματικότητας για τον ασφαλιστικό σύμβουλο που δραστηριοποιείται στη σημερινή εποχή της ψηφιοποίησης.

Resilience in the new Economy
Η τρίτη και τελευταία ενότητα του συνεδρίου άνοιξε με ένα πάνελ όπου συζητήθηκε ο ρόλος του Agentic AI στην επίτευξη της αριστείας στον ασφαλιστικό κλάδο. Συμμετείχαν ο Μπάμπης Μπαμπίλης, Customer Value & Growth Tribe Leader του ομίλου Interamerican, ο Παναγιώτης Γεωργίου, Chief Data Officer της Allianz Ευρωπαϊκή Πίστη, ο Βαγγέλης Γκογγολίδης, Chief Technology Officer του Insurance Market και η Ρέα Θελερίτη, Chief of Customer and Digital Transformation Officer της ERGO Ασφαλιστικής.

Το Agentic AI αποτελεί τη νέα εξελικτική φάση της τεχνητής νοημοσύνης, όπου τα συστήματα δεν περιορίζονται στην παροχή απαντήσεων ή προβλέψεων, αλλά λειτουργούν ως αυτόνομοι ψηφιακοί «πράκτορες» που μπορούν να σχεδιάζουν ενέργειες, να λαμβάνουν αποφάσεις, να εκτελούν ολόκληρες ροές εργασίας, όπως την επαλήθευση τρίτων παρόχων. Οι ασφαλιστικές εταιρείες συνεργάζονται με πάρα πολλούς τρίτους παρόχους και για τον λόγο αυτόν ο έλεγχος καθίσταται εξαιρετικά δύσκολος. Ο έλεγχος θα πρέπει να πραγματοποιείται πριν ξεκινήσει η συνεργασία, προκειμένου να διαπιστωθεί εάν ο συγκεκριμένος προμηθευτής πληροί τις απαραίτητες προδιαγραφές ασφαλείας. Ακόμη, οι ασφαλιστικές διαχειρίζονται μεγάλο όγκο ευαίσθητων δεδομένων των πελατών τους και αυτό τις καθιστά ιδιαίτερα ελκυστικές ως υποψήφια θύματα κυβερνοεπιθέσεων, οπότε η άμεση θωράκισή τους είναι ζωτικής σημασίας. Όπως αναφέρθηκε χαρακτηριστικά, πρέπει συνεχώς να ανακαλύπτουμε νέους τρόπους να κατανοούμε πράγματα που δεν μπορούμε να δούμε. Με την ενσωμάτωση AI agents στις βασικές λειτουργίες, οι ασφαλιστικές εταιρείες επιτυγχάνουν ουσιαστική επιχειρησιακή υπεροχή: ταχύτερη διαχείριση αποζημιώσεων από άκρο σε άκρο, πιο αποτελεσματικό εντοπισμό απάτης και ακριβέστερη αξιολόγηση κινδύνου.

Ακολούθησε ομιλία του Φώτιου Σταθόπουλου, CEO και ιδρυτή της Infoset με θέμα τη συμβολή των AI Agents στη βελτιστοποίηση του underwriting, ενώ ο Νίκος Κουβαράς, Chief Commercial Officer της Covariance στην ομιλία του εστίασε στο πώς η τεχνητή νοημοσύνη βοηθά στον εντοπισμό και την αντιμετώπιση της απάτης, μέσω συστημάτων προληπτικού ελέγχου κινδύνου σε πραγματικό χρόνο. Αναφέρθηκε ακόμη στο πώς η ΤΝ βοηθά στην αντιμετώπιση της σπατάλης και της κακής χρήσης, προσθέτοντας μετρήσιμη αξία στις ασφαλιστικές εταιρείες.

Στο επόμενο fireside chat η Κατερίνα Παπαζαχαρίου, Head of Marketing της Insurance Market αναφέρθηκε στην αναγκαιότητα κατάλληλης προετοιμασίας των ασφαλιστικών εταιρειών, το περίφημο “ΑΙ readiness”, προκειμένου αυτές να αξιοποιήσουν στο έπακρο την τεχνητή νοημοσύνη και να ολοκληρώσουν με επιτυχία τον ψηφιακό τους μετασχηματισμό. To ΑΙ readiness επιτυγχάνεται με ένα συνδυασμό παραγόντων, όπως η στρατηγική, τα δεδομένα, οι άνθρωποι, η τεχνολογία και η διακυβέρνηση.

Η κυβερνοασφάλεια βρέθηκε στη συνέχεια και πάλι στο επίκεντρο, αυτή τη φορά σε μία συζήτηση-πάνελ όπου αναπτύχθηκαν οι λύσεις που προσφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρείες για την κάλυψη των επιχειρήσεων απέναντι στους διαρκώς εξελισσόμενους κυβερνοκινδύνους. Συμμετείχαν οι Σωτήρης Μπερσίμης, καθηγητής στο Τμήμα Διοίκησης Επιχειρήσεων του πανεπιστημίου Πειραιώς, Βάιος Ιωσήφ, Senior Underwriter στον κλάδο Περιουσίας της Eurolife FFH, Ιωάννης Σπανός, Associate Cyber Actuary της Howden Re και η Δήμητρα Πετρούλα, Senior Manager, Cyber Risks της Howden Hellas, ενώ τον συντονισμό της συζήτησης είχε αναλάβει ο Νίκος Γεωργακόπουλος, Digital Risk Insurance Broker της Cromar.

Το συνέδριο συνεχίστηκε με ένα ακόμη πάνελ, το οποίο είχε θέμα τις τελευταίες τεχνολογικές εξελίξεις, την ανάγκη για εκσυγχρονισμό των κεντρικών συστημάτων των εταιρειών και τα applications που βελτιώνουν την εμπειρία του πελάτη και ενισχύουν τη δέσμευσή του. Συμμετείχαν οι Ιωάννης Χρηστάρας, CIO της Groupama Ασφαλιστικής, Αιμίλιος Μάρκου, συνιδρυτής και Executive Director της Hellas Direct, Γιώργος Παπασαράντος, Chief Transformation Officer της Generali Hellas, Μάριος Συντιχάκης, IT Strategy & Architecture Leader της Interamerican και Πέτρος Τσόνης, Chief Technology Officer της Εθνικής Ασφαλιστικής.

Η τρίτη ενότητα έκλεισε με ένα fireside chat, στη διάρκεια του οποίου ο Μάριος Μουρελάτος, Chief Technology Officer της Control Expert και ο Γιώργος Σοφός, Board VP Operations της Sofos Insurance Agency, αναφέρθηκαν στο πώς η αυτοματοποίηση των διαδικασιών μπορεί να μεταμορφώσει το ταξίδι του πελάτη από το αρχικό στάδιο της ασφάλισης έως και τη στιγμή της αποζημίωσης με συντονιστή τον Νίκο Μωράκη.