Νέα Ευρωπαϊκή Οδηγία για τα ΤΕΑ

Την παρουσίαση της νέας ευρωπαϊκής οδηγίας ΕΕ/2341/2016 για τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης πραγματοποίησε την Τετάρτη 12/12/2018, η Prudential B. Marghios & Partners στο ξενοδοχείο Wyndham Grand Hotel.

Η νέα οδηγία αναμένεται να πάρει και τη μορφή νόμου, μέσα στους πρώτους μήνες του 2019 και να ενσωματωθεί στην ελληνική νομοθεσία, αντικαθιστώντας τον τρέχοντα ν.3029/2002, για τα ΤΕΑ προαιρετικής ασφάλισης.

Τα βασικά σημεία που περιλαμβάνει η νέα οδηγία είναι η θεσμοθέτηση και υποχρεωτικότητα στην υλοποίηση για κάθε ΤΕΑ των λειτουργιών αναλογισμού, διαχείρισης κινδύνου, εσωτερικού ελέγχου, ορκωτού ελεγκτή λογιστή, κανόνων για τις επενδύσεις, αλλά και κανόνων για την υποχρεωτική παροχή πληροφόρησης προς τα μέλη ενός Ταμείου είτε τα δυνητικά που επιθυμούν να λάβουν γνώση για το τι είναι το ΤΕΑ που τους προτείνεται να συμμετάσχουν είτε τα ενεργά μέλη που έχουν σαφώς αυξημένες ανάγκες πληροφόρησης.

Πιο συγκεκριμένα, η νέα οδηγία απαιτεί την εξής ελάχιστη πληροφόρηση προς τα μέλη:

• τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις των συμμετεχόντων στο συνταξιοδοτικό καθεστώς
• πληροφορίες σχετικά με το επενδυτικό προφίλ
• τη φύση των οικονομικών κινδύνων που φέρουν τα μέλη και οι δικαιούχοι
• τους όρους που αφορούν την πλήρη ή μερική εγγύηση δυνάμει του συνταξιοδοτικού καθεστώτος ή ενός συγκεκριμένου ύψους παροχών ή όταν δεν παρέχεται εγγύηση δυνάμει του συνταξιοδοτικού καθεστώτος, η δήλωση προς το σκοπό αυτό
• τους μηχανισμούς προστασίας των σωρευμένων δικαιωμάτων ή τους μηχανισμούς μείωσης των παροχών, εάν υπάρχουν
• όταν τα μέλη φέρουν επενδυτικό κίνδυνο ή μπορούν να λαμβάνουν επενδυτικές αποφάσεις, πληροφορίες σχετικά με τις προηγούμενες επιδόσεις των επενδύσεων που σχετίζονται με το συνταξιοδοτικό καθεστώς για τουλάχιστον πέντε έτη

Η στόχευση της οδηγίας είναι να μπορούν να γίνουν οι διασυνοριακές συναλλαγές και δραστηριότητες με εύκολο τρόπο, αλλά παράλληλα με διαφάνεια και με ασφάλεια για τα μέλη. Τα μεγαλύτερα εμπόδια στη διασυνοριακή δραστηριότητα είναι οι διαφορές στην εθνική κοινωνική και εργατική νομοθεσία.

Ο Γενικός Διευθυντής της εταιρίας κος Κων/νος Νικολάου αναφέρει: «Η διαφάνεια και η εποπτεία είναι η Νο. 1 προτεραιότητα όταν μιλάμε για παρόχους που αναλαμβάνουν συνταξιοδοτικές παροχές, όπως είναι τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης. Η νέα οδηγία με την υποχρέωση για συγκεκριμένη ουσιαστική πληροφόρηση είναι προς τη σωστή κατεύθυνση. Γενικά, ένα ανθεκτικό συνταξιοδοτικό σύστημα περιλαμβάνει διαφοροποιημένο φάσμα προϊόντων, ποικιλομορφία ιδρυμάτων, καθώς και αποτελεσματικές αποδοτικές εποπτικές πρακτικές. Τα ΤΕΑ είναι απαραίτητο συστατικό αυτού του συστήματος. Η διασφάλιση αποτελεσματικού συστήματος διακυβέρνησης είναι ουσιώδους σημασίας για την κατάλληλη διαχείριση των κινδύνων και την προστασία μελών και δικαιούχων».