Τα δεδομένα και η τεχνολογία μπορούν να αλλάξουν τον τρόπο με τον οποίον αξιολογούμε πολύπλοκους και αλληλένδετους κινδύνους, αλλά μόνο όταν εφαρμόζονται από ανθρώπους και ασφαλιστές οι οποίοι έχουν την ικανότητα της ορθής κρίσης, διαθέτουν συναισθηματική νοημοσύνη και διακρίνονται για την περιέργεια τους, γράφει ο Gianfranco Lot, Chief Underwriter Officer, P&C Reinsurance στην Swiss Re.
Γράφει η Έλενα Ερμείδου
Σήμερα, οι ασφαλιστές μπορούν να αξιοποιήσουν ένα ευρύτερο σύνολο πληροφοριών από ό,τι στο παρελθόν. Με την χρήση της τεχνολογίας, όπως είναι η τεχνητή νοημοσύνη, αυτή η δυνατότητα θα αυξηθεί τα επόμενα χρόνια, όπως επίσης με την επεξεργασία των δεδομένων από αισθητήρες, φορητές συσκευές, δορυφόρους και άλλες πηγές δεδομένων. Η χρήση μέσων της τεχνολογίας μπορεί να βοηθήσει τους ασφαλιστές να κατανοήσουν, να αξιολογήσουν και να αποτιμήσουν καλύτερα τον κίνδυνο. Η ικανότητα αξιοποίησης αυτού του τύπου των πληροφοριών είναι ένα σημαντικό πλεονέκτημα για τη δημιουργία ισχυρών και ανθεκτικών χαρτοφυλακίων.
Πόσα δεδομένα και τι αναλύσεις χρειάζομαι;
Οι ευκαιρίες που παρουσιάζουν η τεχνολογία και τα δεδομένα για την εύρεση λύσεων και την βαθύτερη κατανόηση του κινδύνου είναι πολυάριθμες. Ωστόσο παράγεται και συλλέγεται τόσο μεγάλος όγκος διαφορετικών δεδομένων που η ανθρώπινη νοημοσύνη είναι απαραίτητη προκειμένου να διαχωριστούν και να επιλεχθούν τα σημαντικά για κάθε περίπτωση. Για το λόγο αυτό η ικανότητα υποβολής κατάλληλων ερωτημάτων στις μηχανές αλλά και η ικανότητα επεξεργασίας πολύπλοκων συμπερασμάτων και σεναρίων είναι απαραίτητη προκειμένου η τεχνολογία να καταστεί χρήσιμη. Χρειαζόμαστε άτομα στο κάθισμα του οδηγού που να καθοδηγούν την τεχνολογία .
Η αυτοματοποίηση σε συνδυσαμό με την ανθρώπινη κρίση είναι ο μόνος τρόπος τελικά να βελτιωθεί η αποτελεσματικότητα των ασφαλιστών. Για παράδειγμα, χρησιμοποιώντας την τεχνολογία, οι ασφαλιστές δεν χρειάζεται να περιμένουν την υποβολή αξιώσεων, μπορούν να ελέγξουν άμεσα πόσες απαιτήσεις θα ενεργοποιηθούν, τα όριά τους, τις πιθανές περιόδους αναμονής και τους τύπους έκθεσης. Πριν την υιοθέτηση της τεχνολογίας, όλες αυτές οι ενέργειες γίνονταν χειροκίνητα και φυσικά αποτελούσαν μια εξαιρετική χρονοβόρα διαδικασία.
Θα περάσουμε μέσα από νέες πόρτες
Ομοίως για την αξιολόγηση του κινδύνου και της συνθήκης, όταν ο underwriter ορίσει στη μηχανή το σενάριο «τι θα συμβεί εάν…», οι αλγόριθμοι της τεχνητής νοημοσύνης μπορούν να παράγουν απαντήσεις και να βοηθήσουν έτσι στην ποσοτικοποίηση του κινδύνου, ανοίγοντας νέες πόρτες στην ανάληψη καλύψεων και στην διαχείριση των χαρτοφυλακίων.
Υπάρχει κίνδυνος να εξαρτηθούμε υπερβολικά από την τεχνολογία;
Πρέπει να αποφύγουμε τον πειρασμό να βασιστούμε αποκλειστικά στα αποτελέσματα που δίνει η τεχνολογία. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι ζωτικής σημασίας οι ασφαλιστές να έχουν ανεπτυγμένη την κρίση τους ώστε να επικυρώνουν τα αποτελέσματα βάσει της δικής τους εμπειρίας. Θα πρέπει να υπάρχει ισορροπία μεταξύ τεχνητής και ανθρώπινης νοημοσύνης.
Θα πρέπει να θυμόμαστε πάντα πως ενώ η τεχνολογία μπορεί να αυτοματοποιήσει πολλές καθημερινές διοικητικές εργασίες και να αυξήσει την ικανότητα των ασφαλιστών να αξιολογούν καλύτερα τους κινδύνους, παραμένει ένα και μόνο εργαλείο, όχι μια ασημένια σφαίρα. Μηχανές AI που κατασκευάζουν ψευδείς πληροφορίες είναι επίσης ένα πραγματικό πρόβλημα που μπορεί να οδηγήσει σε κακές αποφάσεις και καταστροφικά αποτελέσματα!
Η τεχνολογία ενισχύει την προοπτική του κλάδου αντασφάλισης/ασφάλισης, καθώς επιτρέπει την ακριβέστερη χρήση μοντέλων πρόβλεψης αντί της στήριξης αποκλειστικά σε ιστορικά δεδομένα. Η Swiss Re ήδη παρέχει προγνωστικά δεδομένα εκτίμησης των ζημιών από φυσικές καταστροφές στους πελάτες της, μέσω της πλατφόρμας CatNet®.
No comment yet, add your voice below!