Μετά από συγκριτική μελέτη των 6 βασικών Μετοχικών Αμοιβαίων Κεφαλαίων που επενδύουν στο ελληνικό χρηματιστήριο, το μόνο που μπορούμε να δούμε είναι ζημιές, ζημιές και ζημιές. Σε μερικές μάλιστα περιπτώσεις οι ζημιές είναι τόσο μεγάλες που θα είχε ιδιαίτερο ενδιαφέρον να ενημερώσουν οι εταιρίες για τον τρόπο που διαχειρίζονται τις αποταμιεύσεις.
του Διογένη Μουμά
Από πωλησιακής απόψεως οι εταιρίες διατείνονται ότι είναι η ιδανική περίοδος για επένδυση στο ελληνικό χρηματιστήριο μιας και τα επίπεδά του είναι ιδιαίτερα χαμηλά και άρα οι προοπτικές απόδοσης ιδιαίτερα μεγάλες. Οι δηλώσεις αυτές γίνονται μάλιστα με τη βεβαιότητα ότι οι πελάτες αποκλείεται να χάσουν.
Ακόμα χειρότερο, η πώληση γίνεται στο βωμό του αν δεν αποταμιεύσεις καθόλου θα έχεις 100% απώλειες οπότε τι είναι προτιμότερο, να τα χάσεις όλα ή να χάσεις λίγο; Φυσικά η αποταμίευση είναι περισσότερο αναγκαία από ποτέ, αλλά πάλι ελοχεύει ο κίνδυνος να χαθούν πάρα πολλά χρήματα εάν αυτή η πτώση αποδειχθεί – που θα είναι – παρατεταμένη.
Πιο αναλυτικά, οι ετήσιες πτώσεις των Μετοχικών Αμοιβαίων Κεφαλαίων ήταν κατά σειρά οι ακόλουθες (δεν αναφέρουμε τα ονόματα των εταιριών για ευνόητους λόγους, αν και μπορείτε να τα βρείτε πανεύκολα):
Στο 50% των περιπτώσεων το αμοιβαίο ακολούθησε σχεδόν απόλυτα την πτώση του δείκτη. Ένας πελάτης δηλαδή έχασε στην πρώτη περίπτωση το 30% σχεδόν του κεφαλαίου του σε μια μόνο χρονιά!
Και ας μη γελιόμαστε, οι απώλειες αυτές είναι πολύ μεγαλύτερες αν συνυπολογίσουμε τα έξοδα που χρεώνουν οι εταιρίες για τη διαχείριση των αμοιβαίων καθώς και τα ασφάλιστρα που πηγαίνουν στις καλύψεις ζωής.
Ένας πελάτης που θα ξεκινήσει αποταμίευση με €1.000 το χρόνο, τον πρώτο χρόνο θα διαπιστώσει ότι θα επενδυθούν κοντά στα €500. Μετά από ένα χρόνο θα δει ότι ο αποταμιευτικός του λογαριασμός θα έχει μέσα 400. Άρα οι απώλειες της πρώτης χρονιάς για τον πελάτη αυτό θα είναι της τάξης του 60%!!!
Σε επίπεδο 5ετίας τα αποτελέσματα είναι ακόμα χειρότερα. Σε 5 χρόνια χάθηκαν συνολικά €73.000.000 μόνο από τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια, ΑΛΛΑ μήπως οι εταιρίες σταμάτησαν τις χρεώσεις για την κακή διαχείριση των χρημάτων των πελατών τους; Γιατί τέτοιες απώλειες δεν μπορούμε να τις ρίξουμε μόνο στην αγορά αναμφισβήτητα.
Από τον παρακάτω πίνακα αφαιρέθηκαν 2 αμοιβαία καθώς δεν έχουν κλείσει πενταετία.
Τα αποτελέσματα είναι αποκαρδιωτικά. Αυτά τα χαρτοφυλάκια για έναν πελάτη που αποταμιεύει ήδη 5 χρόνια είναι πάρα πολύ δύσκολο έως και αδύνατο να δώσουν κέρδη.
Τι πρέπει να γίνει λοιπόν; Να μην αποταμιεύουμε; Φυσικά και όχι, αλλά όπως μας ενοχλεί η κάθε διαδικτυακή πλατφόρμα ασφάλισης το ίδιο θα πρέπει να μας ενοχλεί και ο εαυτός μας όταν δίνουμε κάτι για το οποίο η γνώση μας είναι περιορισμένη και απλά πρέπει να το δώσουμε επειδή αυτή είναι η τάση της αγοράς τώρα.
Κάποιοι διατείνονται ότι μια νέα κρίση είναι μπροστά και αυτή τη φορά κυρίως χρηματιστηριακή. Αν δε θέλουμε να ξαναζήσουμε παλιές εποχές απωλειών με τους πελάτες μας πρέπει κάτι να γίνει άμεσα!
Σε ένα τραβηγμένο (αλλά πολύ πιθανό στο μέλλον) σενάριο, οι πωλήσεις αποταμιευτικών αμιγώς προγραμμάτων θα έπρεπε να γίνονται μόνο από τις ΑΕΔΑΚ.
No comment yet, add your voice below!