Το μέλλον της ασφάλισης τέθηκε επί τάπητος στο πρόσφατο Reuters Events: “The Future of Insurance – Europe” που διεξήχθη στο Άμστερνταμ και όπου συζητήθηκαν όλες οι εξελίξεις στην τεχνολογία, οι γεωπολιτικές προκλήσεις, η κλιματική αστάθεια και πώς όλα αυτά μαζί φέρνουν τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις μπροστά στην ανάγκη να αναθεωρήσουν την γενικότερη στρατηγική τους.
του Χρήστου Γαβαλά
Κεντρική ομιλήτρια ήταν η διευθύνουσα σύμβουλος της Zurich France, Florence Tondu-Mélique, η οποία και ξεδίπλωσε τις αντίξοες συνθήκες υπό τις οποίες οι Ευρωπαίοι ασφαλιστές χαράσσουν τη στρατηγική τους. Ο κλάδος λειτουργεί μέσα σε ένα πρωτοφανές επίπεδο κατακερματισμού: κοινωνικού, οικονομικού, γεωπολιτικού», που επηρεάζει τις βασικές αξίες και αλλάζει τη φύση του κινδύνου.
Στο μέλλον, οι διεθνείς γεωπολιτικές κρίσεις θα έχουν ακόμη μεγαλύτερο αντίκτυπο. Πριν από 18 μήνες ο ασφαλιστικός κλάδος δεν ασχολιόταν τόσο με την γεωπολιτική κατάσταση. Σήμερα, ζητήματα όπως ο πόλεμος στην Ουκρανία, ο πληθωρισμός, το αυξανόμενο κυβερνοέγκλημα, η ενεργειακή κρίση και η κλιματική αλλαγή, επηρεάζουν όλα τη λήψη αποφάσεων.
Ο Φαμπιάν Ρούπερχτ, Διευθύνων Σύμβουλος International Insurance, NN Group, στάθηκε ιδιαίτερα στον πληθωρισμό, στη γήρανση του πληθυσμού και στη πρόσβαση στην ιατρική περίθαλψη. Για να μετριαστούν οι χειρότερες επιπτώσεις αυτών των προκλήσεων, οι ασφαλιστικές οφείλουν να τις ενσωματώσουν στην στρατηγική τους και να εφεύρουν καινοτόμες λύσεις.
Μίλησε επίσης και για ένα αυξανόμενο κενό προστασίας: Οι εταιρείες πρέπει να εκπαιδεύουν τους πελάτες να διαχειρίζονται τον κίνδυνο μέσω της πρόληψης και των σωστών επενδυτικών αποφάσεων – γενικότερα να επιδιώκουν συνεργάτες που μπορούν να προσφέρουν αξία στους πελάτες τους.
Τα καλά νέα ωστόσο είναι, ότι η ταχύτητα με την οποία αναπτύσσεται η τεχνολογία βοηθά τους παρόχους ασφάλισης να αναπτύξουν προσιτές και αποτελεσματικές λύσεις.
Παράλληλα, η ολοένα και μεγαλύτερη περιβαλλοντική συνείδηση οδηγεί τις ασφαλιστικές στην ενσωμάτωση των αρχών του ESG (υπεύθυνη περιβαλλοντική, κοινωνική και εταιρική διακυβέρνηση). Σύμφωνα με την Μαρίεκε βαν ντερ Ουέρφ, Strategic Business Risk Manager για την Marsh, υπάρχει αυξανόμενo ενδιαφέρον και δυναμική γύρω από το ESG, χάρη στο νεότερο ηλικιακά κομμάτι του εργατικού δυναμικού των εταιρειών.
Ο Κριστόφ Ναμπχόλντ, Chief Research Officer της Swiss Re Institute, δήλωσε ότι οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές βρίσκονται στην αιχμή του δόρατος, αναφορικά με το ESG. Παρατήρησε ότι πολλές έχουν ήδη δεσμευτεί να επενδύσουν με βάση τις αρχές του αλλά και να εξετάσουν πώς το underwriting που ασκούν το επηρεάζει αρνητικά ή θετικά.
Ωστόσο δεν μπορεί απλά κάποιος να μπει βιαστικά στις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας και δεν μπορεί να πετύχει στόχο για καθαρές μηδενικές εκπομπές εν μία νυκτί. Διαφορετικές χώρες θα κινηθούν σε διαφορετικούς δρόμους. Βεβαίως, η Ευρώπη και το Ηνωμένο Βασίλειο βρίσκονται σε πιο ευνοϊκή θέση, είναι πιο ανεπτυγμένες, με λιγότερη ανάγκη για ορισμένους τύπους καυσίμων και λιγότερη ευθύνη στο ότι παρατείνεται η χρήση ορυκτών καυσίμων.
Λόγος έγινε και για την μάχη της προσέλκυσης ταλέντων, τομέα στον οποίο παραδοσιακά οι ασφαλιστικές υστερούν. Δεδομένης της πιθανότητας η ασφάλιση να μην είναι στην κορυφή της λίστας ως καριέρα για ταλαντούχους ανθρώπους, συζητήθηκε ότι ο τομέας πρέπει να πιέσει για να προσελκύσει και να διατηρήσει ανθρώπους που μπορούν να βγουν μπροστά και να καινοτομήσουν.
Όπως σχολίασε η Σύριλ Στέφεν της AXA: «Η προσέλκυση και η διατήρηση ταλέντων για να μεταμορφώσουμε την επιχείρησή μας, ιδιαίτερα στην τεχνολογία και την ανάλυση, είναι πραγματικά μια διαρκής πρόκληση για τις περισσότερες ασφαλιστικές».
Ποια είναι τα τελικά συμπεράσματα;
Ο κλάδος αντιμετωπίζει προκλήσεις, αλλά μαζί με τις δοκιμασίες, εμφανίζονται και ευκαιρίες. Η καλύτερη τεχνολογία, η ανάλυση των μαζικών δεδομένων και οι προηγμένες τεχνικές επικοινωνίας προσφέρουν τη δυνατότητα να αυξήσει την παρουσία του στις κοινωνίες και να καλύψει το επικίνδυνο κενό προστασίας από το οποίο πάσχουν οι περισσότερες χώρες στην Ευρώπη.
Οι πάροχοι ασφάλισης θα πρέπει να χρησιμοποιούν όλη τη διαθέσιμη τεχνολογία και να εξερευνούν νέες πηγές δεδομένων, όπως τηλεματική, IoT και φορητές συσκευές, να επικεντρωθούν στο κομμάτι της πρόληψης και να ανταποκριθούν στις αναπτυσσόμενες απαιτήσεις του πελάτη.
Οι πελάτες συγκρίνουν άλλωστε τις ασφαλιστικές με τις εταιρείες τεχνολογίας από τις οποίες αγοράζουν. Οι ασφαλιστικές πρέπει να παρακολουθούν και να προσφέρουν εξατομικευμένη ασφαλιστική κάλυψη κατά παραγγελία, χρησιμοποιώντας την πληθώρα νέων τεχνολογιών. Ως επί το πλείστον, η βιομηχανία έχει δεχθεί συμβουλές να συνεργαστεί με ειδικούς για την ενσωμάτωση αυτής της νέας τεχνολογίας στα συστήματα και τις διαδικασίες της, προκειμένου να προσπαθήσει να δημιουργήσει τις δικές της λύσεις.
Παράλληλα, καθώς η ασφάλιση είναι κλάδος που ακολουθεί τον τραπεζικό κλάδο, οι ασφαλιστικές πρέπει να έχουν και την τραπεζική αλλαγή μοντέλου στο μυαλό τους…
No comment yet, add your voice below!